L’orizzonte temporale degli investimenti finanziari: questo sconosciuto

l'orizzonte temporale degli investimenti finanziari

Che cos’è l’orizzonte temporale degli investimenti finanziari? E in che modo influenza le mie scelte di investimento? (ma perché…le influenza?)

Tutte domande legittime e pertinenti! Ma abbiamo una risposta adeguata?

Probabilmente non hai mai pensato che l’orizzonte temporale fosse una cosa importante, da tenere in considerazione quando decidi di investire un po’ dei tuoi soldi.

E invece è fondamentale, perchè può cambiare tutta la strategia e la composizione del tuo portafoglio titoli.

Ma facciamo un passo alla volta e partiamo dall’inizio.

Ti ricordi quando parlavamo dell’importanza di fare un’adeguata pianificazione finanziaria?

Quando si progettano i propri investimenti, una delle prime cose a cui pensare riguarda la definizione degli obiettivi di investimento? (se non ti ricordi, leggi questo articolo).

Se vuoi agire in modo efficiente devi sempre prima pianificare i motivi che ti spingono ad investire.

In questo modo potrai applicare il corretto orizzonte temporale al tuo investimento.

Ma che cosa si intende per orizzonte temporale? Chi è questo sconosciuto?

L’ORIZZONTE TEMPORALE DEGLI INVESTIMENTI FINANZIARI

l'orizzonte temporale degli investimenti finanziariL’orizzonte temporale degli investimenti finanziari altro non è se non il tempo necessario per raggiungere il tuo obiettivo d’investimento.

Sembra un concetto banale, ma ti posso garantire che fa tutta la differenza di questo mondo!

Possiamo tranquillamente dividere questa variabile in 3 parti: orizzonte temporale di breve, medio e lungo periodo.

Ecco cosa intendo con questa divisione:

  • Orizzonte temporale di breve periodo = periodo di investimento inferiore ai 12 mesi
  • Orizzonte temporale di medio periodo = periodo di investimento compreso tra i 5 e i 10 anni.
  • Orizzonte temporale di lungo periodo = periodo di investimento che va oltre i 10 anni.

Ora segui il mio ragionamento e poi memorizza l’immagine che ti propongo alla fine dell’articolo con l’elenco degli strumenti finanziari da utilizzare a seconda dell’orizzonte scelto.

Se voglio raggiungere un obiettivo d’investimento vicino nel tempo, non potrò permettermi di subire perdite, perché non avrò il tempo per recuperarle.

Di conseguenza, dovrò utilizzare degli strumenti finanziari che non siano caricati di molto rischio.

Il mio profilo di rischio sarà basso.

Se, al contrario, ho a disposizione un periodo più lungo per raccogliere i frutti del mio investimento, potrò permettermi di “rischiare” qualcosa in più, perché avrò la possibilità di accrescere il capitale con più calma e soprattutto di reagire nel modo migliore ad eventuali situazioni avverse.

A questo proposito, fai attenzione a non incorrere in un errore comune.

L’ERRORE DA EVITARE

Molte persone partono investendo una certa cifra su un orizzonte temporale lungo, magari assumendosi un rischio elevato, per poi decidere di interrompere tale investimento e puntare tutto su un titolo o una soluzione di breve termine, magari consigliata dall’amico o dal superbancato di turno.

Gravissimo errore!

Se si imposta una determinata pianificazione finanziaria, prima di modificarla così radicalmente è importante valutare come si stanno muovendo i mercati, per poi scegliere la strada migliore da prendere.

Se questa volontà di cambiamento si presenta in un momento di mercato non favorevole (magari coperta all’interno della propria strategia d’investimento), capovolgerla con un investimento che modifichi l’orizzonte temporale può causare delle perdite non semplici da recuperare.

Ciò non significa che gli investimenti sono immobili e intoccabili.

Quello che intendo dire è che per fare una modifica così sostanziale bisogna muoversi con cautela e magari aspettare il momento di mercato adegauto.

IL RAPPORTO TRA L’ORIZZONTE TEMPORALE E GLI STRUMENTI FINANZIARI

l'orizzonte temporale degli investimenti finanziari

Prendiamo l’esempio di un investimento per integrare la pensione.

In questo caso specifico, nella scelta del corretto orizzonte temporale il fattore età conta molto.

Se sei giovane e hai a disposizione tanti anni davanti a te per investire, ovviamente potrai usufruire di più tempo per accrescere il tuo capitale e avrai più opzioni.

Potrai addirittura sostenere un profilo di rischio più elevato e accumulare maggiore capitale.

Viceversa se sei vicino all’età della pensione.

Essendo il tuo orizzonte temporale più ristretto, potresti dover fare delle scelte più conservative, con strumenti che riducono considerevolmente il rischio.

Ciò non toglie che, ovunque ti ritrovi nella linea temporale, devi scegliere lo strumento adeguato alle tue esigenze.

Il punto è il seguente: ad ogni orizzonte temporale degli investimenti finanziari che vuoi percorrere corrisponde uno strumento finanziario adeguato.

Naturalmente, tutto questo non vale più se decidi di scommettere e di rischiare tanto.

A questo punto puoi puntare su strumenti rischiosi in un orizzonte temporale di breve periodo.

Ma qui stiamo uscendo dal campo degli investimenti e stiamo entrando in quello della speculazione!

Tornando a noi, vediamo ora quali strumenti sono più adatti, a seconda dell’orizzonte temporale che hai a disposizione.

orizzonte-temporale

 

Per ogni tipo di orizzonte avrai a disposizione alcuni strumenti, adatti a sostenere un determinato profilo di rischio.

Quella che ti ho mostrato è una distinzione generica…capisci che nella realtà le cose sono più complesse di così.

Si tratta comunque di una tabella che ti può aiutare a prendere i giusti punti di riferimento e a ragionare nel modo corretto per impostare un investimento.

La cosa importante è non delegare mai a nessuno le decisioni che contano veramente per la gestione del tuo denaro.

Non lasciare che il marketing dell’industria del risparmio gestito ti spinga a fare scelte che non sono in linea con le tue reali esigenze di rischio e temporali.

Se vuoi approfondire questo argomento ti consiglio di leggere l’articolo dove parlo del modo corretto di investire i propri soldi.

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