Come risparmiare soldi ogni giorno e accumulare più di 40.000 €

come risparmiare soldi ogni giorno

Come risparmiare soldi ogni giorno è uno degli interrogativi più ricorrenti di molte persone.

Vediamo come fare e soprattutto come poter investire subito le risorse liberate per generare guadagni interessanti.

PERCHE’ RISPARMIARE

Chiariamo subito un concetto: i soldi sono fatti per essere spesi, non per essere messi da parte.

I fautori di una vita morigerata e frugale, i quali pontificano di fare attenzione anche ai centesimi del sacchetto della spesa, vivono tristemente perché non riescono a godersi la vita che li circonda.

Se dobbiamo puntare a risparmiare 400-500 € al mese perché “si può vivere meglio con meno”, a fronte di una vita di clausura, senza comprare mai niente, senza avere relazioni sociali e senza poterci mai neanche concedere un po’ di piacere dato da un acquisto compulsivo, che vita stiamo vivendo?

L’unico vero motivo per cui dobbiamo decidere come risparmiare soldi ogni giorno è per riutilizzare le risorse create, investendole nell’acquisto di attivi che, a loro volta, aumenteranno la nostra capacità di spesa (gli attivi sono investimenti che fanno entrare denaro nelle nostre tasche. Per approfondire leggi qui).

come imparare ad investire

Se devo privarmi di una parte delle mie entrate mensili, cioè della possibilità di vivere la mia vita, voglio farlo solo perché so che, in un ragionevole futuro, potrò permettermi di vivere ancora meglio.

Per questo motivo, fare un’adeguata pianificazione finanziaria ti può aiutare ad ottenere due obiettivi chiari e precisi:

  1. Sostenere il tenore e lo stile di vita che vuoi avere;
  2. Creare le risorse per aumentare il tuo stile di vita;

Inoltre, risparmiare porta con sè un grosso peso in termini di costi.

Segui questo esempio: se spendi 1.000 € in meno per un elettrodomestico, in prima battuta ti sentirai intelligente e soddisfatto di non aver ceduto agli strabilianti effetti del marketing.

Ma ti chiedo, sei davvero sicuro di aver fatto la scelta migliore?

Può darsi che il minor costo si traduca in performance inferiori, in termini di consumi di energia, il che, alla fine, si traduce in una spesa superiore per la bolletta elettrica?

E magari finisce per rompersi più frequentemente e lo devi sostituire prima? (sborsando alla fine più soldi).

Da piccolo mi ripetevano sempre “…se vuoi risparmiare troppo, finisce che pagherai due volte..” (parole sante!)

Attenzione: se risparmi sulla qualità, il rischio in cui incorri sarà sempre di dover spendere di più nel medio-lungo periodo.

Inoltre, parliamoci chiaro: risparmiare è faticoso, perché la tua mente è sempre occupata a pensare a quanto potresti o dovresti rinunciare.

Non so te, ma per me dopo un po’ diventa logorante…

Spesso questo pensiero costante è fonte di stress e di malumore, tutte cose di cui possiamo tranquillamente fare a meno.

come risparmiare soldi ogni giornoEcco perché imparare come risparmiare soldi ogni giorno deve essere una scelta strategica, legata a ciò che conta meno e a cui diamo meno valore.

Risparmiare è una scelta, perché devi decidere a cosa rinunciare (temporaneamente) per liberare le risorse necessarie ad un investimento mirato.

Ognuno di noi ha le proprie esigenze e le proprie priorità, perciò è impossibile stilare una lista omnicomprensiva e che sia adeguata a tutti.

Ritengo che il metodo più efficace per prendere la decisione di ridurre o di tagliare delle spese per creare risparmio sia quello di vedere l’impatto che queste ultime hanno sui nostri conti mensili e annuali.

In questo modo possiamo decidere autonomamente dove agire per liberare risorse da risparmiare.

Ecco di seguito un elenco (impressionante ma, sicuramente, non esaustivo!)

COME RISPARMIARE SOLDI OGNI GIORNO

come risparmiare soldi ogni giornoFumo:

Un pacchetto di sigarette costa circa 4 € e al suo interno ne troviamo 20.

Il numero medio di sigarette fumate al giorno è di 18, quindi la spesa mensile è di 108 €, mentre quella annuale è di 1.314 €.

Caffè al Bar:

come risparmiare soldi ogni giornoCalcoliamo 2 caffè al giorno (pausa di metà mattina e dopo pranzo) a 1 € ciascuno, per 5 giorni lavorativi, più 1 il sabato = 11 caffè. Sono 11 € a settimana.

In un mese fanno 44 €, in un anno 528 €.

Bottigliette d’acqua:come risparmiare soldi ogni giorno

1 € a bottiglietta per 5 giorni lavorativi = 5 € a settimana.

In totale diventano 20 € al mese o 240 € all’anno.

Spesa alimentare:

come risparmiare soldi ogni giornoMediamente una famiglia di 3-4 persone spende circa 500 € al mese per la spesa alimentare.

Ecco come poter intervenire:

  • Confrontare i prezzi al kg o al lt, non quelli di listino (che possono sembrare più bassi ma magari sono rapportati a quantità inferiori);
  • Preparare una lista prima di andare al supermercato;
  • Acquistare quanti più prodotti di base possibile;
  • Autoprodurre il più possibile (spezie e orti in giardino o sul balcone, pane, pasta, dolci ecc…);
  • Seguire un regime alimentare equilibrato e non semplicemente il proprio gusto personale;
  • Prodotto di marca non significa automaticamente prodotto di qualità;
  • Cercare di non esagerare sulle quantità per evitare di dover buttare degli alimenti che vanno a male (significa letteralmente buttare i propri soldi nella spazzatura);
  • Ridurre l’acquisto di cibi precotti o pre-confezionati;
  • Acquistare prodotti sfusi (le confezioni arrivano ad influire fino al 35% del prezzo!).

Cerchiamo di mediare e diciamo che con anche solo alcuni di questi accorgimenti possiamo risparmiare un 10%, cioè 50 € mensili, per un totale di 600 € annuali.

Bollette:

come risparmiare soldi ogni giornoQui si apre una voragine. Ecco una breve lista:

  • Utilizzare lampadine ad alto risparmio energetico (costano di più ma durano molto più tempo);
  • Spegnere le luci quando si esce da un ambiente;
  • Acquistare elettrodomestici a basso impatto energetico;
  • Riutilizzare l’acqua in eccesso dal rubinetto per innaffiare le piante;
  • Chiudere l’acqua quando ci si insapona sotto la doccia o ci si lava i denti;
  • Fare le lavatrici nelle fasce biorarie;
  • Chiudere le pentole con i coperchi quando si cucina, per ridurre il consumo di gas;
  • Fare attenzione al livello del termostato. A volte mezzo grado in meno può fare un’enorme differenza.

Attualmente l’Istat ci dice che per quanto riguarda la spesa per bollette siamo intorno ai 1.600 € annui a famiglia.

Purtroppo però il costo di energia, gas e acqua è spesso variabile e fuori dal nostro controllo.

Agendo però in modo oculato possiamo limare qualcosa anche in questa categoria.

Togliamo anche qui un 10%, ovvero 160 € annui o 16 € mensili.

Consumo di alcol:

come risparmiare ogni giornoC’è veramente bisogno dei numeri per questa categoria?

Tra aperitivi e cene in compagnia sappiamo tutti quale sia il ruolo sociale dell’alcol, che non metto assolutamente in discussione.

Faccio solo un ragionamento e pongo una domanda:

10 € a settimana = 40 € al mese = 480 € all’anno (e mi tengo molto basso).

Sei sicuro/a che non ci sia proprio spazio per liberare risorse in questa categoria?

Ok facciamo un riepilogo:

Fumo = 1.314 €

Caffè al bar = 528 €

Bottigliette d’acqua = 240 €

Spesa alimentare = 600 €

Bollette = 160 €

Consumo di alcol = 480 €

Sommiamo e arrotondiamo per difetto, per semplicità, e troviamo un totale di 3.300 € di risparmio annuo, ovvero 275 € al mese.

COSA FARE CON LE SOMME RISPARMIATE

Ora guarda questa tabella, dove ipotizzo di investire i soldi risparmiati in un portafoglio di ETF al 5% di interessi annui, mediante la logica dell’interesse composto.

come risparmiare soldi ogni giorno

Dopo 10 anni stai ottenendo contemporaneamente due obiettivi:

  1. Hai da parte più di 42.000 € di capitale
  2. Stai creando un attivo che ti offre interessi in grado di finanziare le tue spese.

Ora guarda l’ammontare di interessi composti guadagnati sul capitale risparmiato al 10 anno: sono 9.600 €, cioè il 29% sul capitale investito! E tutto questo con SOLO 275 € di risparmio mensile.

In più, già a partire dal 6 anno ti ritrovi con più di 1.000 € (quasi 2.000 € dopo 10 anni) di interessi annuali aggiuntivi.

Se decidi di non reinvestirli, si tratta di risorse utili per le tue spese. Non male!

Con questo obiettivo in testa mi sento molto più motivato a tagliare delle spese superflue e inefficienti.

Se ti stai chiedendo come fare per investire i tuoi risparmi in un attivo che porti tale guadagno, puoi imparare il metodo che ho usato personalmente e che ho descritto nell’E-Book GRATUITO che trovi qui sotto.

come imparare ad investire

In definitiva, per imparare come risparmiare soldi ogni giorno devi mettere in piedi un meccanismo che poi deve “camminare” da solo.

Questo meccanismo è fatto dai seguenti passaggi:

  1. Decidi su quali categorie di spesa vuoi intervenire e impiegare le tue energie (anche mentali);
  2. Metti in atto tutte le strategie necessarie a limare, ridurre o eliminare queste voci di spesa;
  3. Impara come investire i tuoi soldi, senza fare gli errori più comuni;
  4. Ripeti questo processo fino al punto in cui i frutti del tuo investimento coprano le tue spese;
  5. Spendi pure i tuoi soldi e soprattutto spendili come meglio credi e con soddisfazione, senza sentirti in colpa al riguardo!

Alla prossima!

4 comments

  1. ah certo, si parte dicendo che chi risparmia in questo modo fa una vita triste…ma quello che proponi non e’ nulla di diverso…bisogna passare la vita a non comprare bottiglie d’acqua, correre dietro ai figli costantemente per la luce… lavare piatti a mano ed evitare anche il caffe’ al bar, stare attenti a tutte queste cose e’ un doppio lavoro, specialmente quando sei al lavoro e a casa lasci i figli adolescenti che non badano ne allla luce ne al coperchio sulla pentola.

    la vita e’ piacevole nulla da dire, 3300 euro all’anno di pura allegria….poi dopo dieci anni li spendi per il funerale e la cassa da morto…perdona la schiettezza non intendo essere maleducata.

    e’ anche giusto quello che dici, ma non va’ d’accordo con la gioia la serenita’ e la felicita’.

    1. Ciao Maria, secondo me stiamo dicendo un po’ la stessa cosa.

      Infatti sono d’accordo con te che tutto questo sforzo è deleterio nel tempo.
      Quello che voglio dire è che una vita fatta di rinunce e privazioni SENZA un obiettivo chiaro in mente è controproducente.
      In alcuni casi è già difficile mettere da parte risorse come concetto, figuriamoci se non si ha un piano in mente.

      Con i tuoi soldi puoi fare due cose:
      1. Li spendi
      2. Li risparmi e rimandi nel tempo il loro utilizzo

      Se scegli la 2° opzione è molto meglio ragionare in termini di risparmio, fissando uno scopo preciso e investendo i soldi nel tempo che ti separa dal momento del loro futuro utilizzo.

      I punti principali del ragionamento sono:
      1. Il risparmio fine a se stesso non ha senso. E’ meglio dargli un obiettivo preciso.
      2. Il miglior obiettivo da dare al risparmio è l’investimento.
      3. Per risparmiare bisogna necessariamente rinunciare a qualcosa.
      4. Ognuno fa le scelte che crede.
      5. Meglio rinunciare a cose meno importanti.

      Dopodichè offro alcuni spunti su dove e come recuperare risorse da poter poi investire.
      Ognuno è poi libero di agire come meglio crede.

      Però la verità è che, generalmente parlando, le soluzioni con la bacchetta magica non esistono.
      A volte un risultato importante richiede sacrificio e sudore.

      Per questo motivo vale la pena spingere i propri sforzi e le proprie energie nella giusta direzione, così da evitare di utilizzarle per nulla.
      I soldi purtroppo non si moltiplicano sugli alberi e nemmeno sui mercati finanziari (come qualcuno pensa).

      La maggior parte del capitale che ognuno di noi possiede lo si costruisce nel tempo come frutto del proprio lavoro.
      Questo significa che CREARE un capitale e GESTIRLO sono due cose completamente diverse.

      Il percorso corretto è che PRIMA lo si crea con il proprio lavoro e POI lo si gestisce con la pianificazione finanziaria e gli investimenti.

      Spero di aver risposto al tuo commento.

  2. Mi piace molto questo articolo

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