Come funzionano le assicurazioni: quadro generale

come funzionano le assicurazioni

Gestire i propri soldi non significa soltanto risparmiare o investire.

Ogni tanto bisogna pensare anche a preservare.

Voglio farti una panoramica generale su come funzionano le assicurazioni e poi voglio indicarti i due rischi più grossi che stai sicuramente correndo, e forse sottovalutando.

Non ti preoccupare, siamo qui proprio per questo.

Pensa alla cosa di maggiore valore che possiedi.

Per qualcuno è la casa, un oggetto di antiquariato oppure un gioiello con un valore emotivo.

Lo hai già assicurato? Se la risposta è no, saresti disposto a farlo?

Il mondo delle assicurazioni è lungo e largo.

Vediamo di fare una panoramica che riepiloghi i passaggi principali e che ti aiuti a capire a cosa devi prestare attenzione.

Partiamo con una distinzione molto semplice.

Le assicurazioni si dividono in 2 rami:

  • Danni
  • Vita

RAMO DANNI

All’interno di questa categoria rientrano tutte le tipologie di assicurazione che prevedono un danno subito o causato, che riduce, distrugge o deperisce un determinato patrimonio.

Guarda questo elenco e vedrai che capisci al volo di cosa si tratta:

  1. Danni subiti a cose
  2. Diminuzione o perdita della capacità di produrre reddito
  3. Danni causati a cose o a persone (Responsabilità civile)

Tutto chiaro fin qui? Bene, andiamo avanti.

RAMO VITA

All’interno di questo ramo troviamo tutte le assicurazioni che servono per prendersi cura della propria salute.

Ecco le tipologie:

  1. Assicurazione in caso di morte
  2. Assicurazione in caso di vita
  3. Assicurazioni sanitarie

Quello che abbiamo appena visto è solo uno schema iniziale, che serve a chiarire le idee sulle varie tipologie di assicurazioni disponibili.

In realtà, ogni categoria ha a sua volta delle sottocategorie e delle relative polizze assicurative.

Vedremo di parlarne in modo più approfondito all’interno di articoli dedicati.

Per ora, la cosa importante da tenere in mente è che non dobbiamo necessariamente preoccuparci di gestire tutte queste coperture.

Si tratterà di capire come funzionano le assicurazioni di cui necessiti e di prenderle in carico.

Alcune sono obbligatorie per legge.

L’assicurazione sulla macchina (Ramo Danni) e il Servizio Sanitario Nazionale (Ramo Vita).

Fin qui tutto bene.

Purtroppo però, oltre a ciò, per molta gente si prospetta il deserto dei tartari.

Voglio accendere la luce su un paio di rischi molto grossi che stai sicuramente correndo e per i quali non sei adeguatamente protetto/a.

Mi raccomando “Keep Calm” e continua a leggere.

Questi due grossi rischi si trovano giusto giusto uno nel ramo danni e l’altro nel ramo vita.

Cominciamo dal primo.

RAMO DANNI: LA CAPACITA’ DI PRODURRE REDDITO

come funzionano le assicurazioniHai già dimenticato la seconda voce? Te la riporto:

Diminuzione o perdita della capacità di produrre reddito.

Ragioniamo insieme. Se domani, per qualsiasi motivo, dovessi smettere di ricevere lo stipendio, cosa succederebbe?

Se sei stato/a bravo/a, hai creato il fondo di emergenza e ora hai davanti a te almeno 6 mesi per cercare di capire come rimediare. Ad ogni modo, che tu l’abbia creato o meno, ti devi comunque porre la domanda.

E se la perdita della capacità di produrre reddito è dovuta ad un infortunio o ad una malattia che ti rende parzialmente o totalmente invalido/a?

A questo punto non saresti più in grado di recuperarla.

Ecco il maggiore rischio che stai correndo in questo momento, stai basando tutta la tua vita sull’accumulo degli stipendi dati dal tuo lavoro, senza calcolare che, perdendo la capacità di lavorare, rimarresti senza stipendio.

E’ lo stesso motivo per cui ad esempio Jennifer Lopez ha assicurato il suo “lato B” per 27 mln di $, o Daniel Craig (James Bond) ha assicurato il suo corpo per 9,5 mln di $.

Si tratta delle loro fonti di reddito e giustamente le proteggono.

Tu dovresti fare lo stesso, assicurandoti di non correre questo tipo di rischio.

Ti consiglio caldamente di non soprassedere pensando che sia una perdita di tempo o un costo inutile.

RAMO VITA: L’ASSICURAZIONE CASO MORTE

come funzionano le assicurazioniQuesto è l’altro grande rischio che corriamo tutti.

In caso di premorienza però, le conseguenze ricadono tutte sugli altri (ovviamente).

I tuoi familiari possono ritrovarsi nella spiacevole situazione di dover fronteggiare spese impreviste o peggio di non avere abbastanza risorse per coprire alcuni bisogni importanti.

Un esempio su tutti è quello del capofamiglia che, venendo improvvisamente a mancare, non è più in grado di contribuire alle spese di mantenimento della sua famiglia o alle rette scolastiche o universitarie dei suoi figli.

Davvero vorresti lasciare i tuoi cari in questa spiacevole situazione di difficoltà?

Se si sono contratti dei debiti (ad esempio un mutuo) e soprattutto quando si hanno dei figli, coprirsi da questo infausto evento dovrebbe essere una delle prime cose a cui pensare.

Le polizze che coprono da questo rischio aiutano principalmente quei nuclei familiari dove il reddito di ciascun componente è fondamentale al mantenimento dello stile di vita di tutti.

Bene, questa era solo una panoramica generale su come funzionano le assicurazioni, per darti il quadro di ciò che va tenuto a mente nel momento in cui facciamo la nostra pianificazione finanziaria, e nello specifico quando pensiamo a come coprirci e a cosa assicurare.

Rimani sintonizzato, perché prossimamente approfondirò ognuno di questi argomenti.

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